選擇借貸公司前要謹慎考慮

直到現在，借錢早已變成當今社會發展的常態化。從買房到購車，假期旅遊，到室內裝修教育室，愈來愈多的人向金融投資公司借貸解決困難。

一、借款商品的甄選方式

在具體日常生活，每一個貸款人的要求和情景都存有著差別。有些人很有可能注重高些的貸款信用額度，也有些人重視迅速的下款速率，也有人關心更低的花費成本費，這般，不一而足。那麼，怎樣依據要求去挑選相對的借款商品呢？

1、針對下款速率和信用額度都是有規定的貸款人，能夠優先選擇考慮到金融機構個人消費貸款和互聯網技術質押類借款。

（一）金融企業發放的個人信用貸款

是指只由客戶發放的信用貸款，其中大部分是由信用額大、年利率快、年利率最低的人發放的信用貸款。在信貸水準上，金融機構個人消費貸款一般在30萬以內（一般客戶個人信貸限額），根據客戶個人信貸品質有一定的差異。

在下款速率層面，金融機構個人消費貸款商品採用線上與線下申請辦理緊密結合，審核速率較快。以蘇寧銀行的升級貸為例子，適用手機上App申請辦理，更快當日可以出借款審核結果；另外，由於採用預授信額度方式，要是顧客根據審核，被給與了一定信用額度，就可以在授信額度期內（一般為１-３年）內，隨時隨地得到 資產，這般也促使下款速率十分快。此外，由於歸屬於貸款銀行，該類借款的利息支出相對性較低，年化率一般在６%-７%。

必須表明的是，金融機構個人消費貸款的門檻通常較為高。除開規定沒有個人征信記錄的缺陷之外，還規定貸款人有長期性平穩的崗位歷經（最好是在大型企業）和豐厚的薪酬，能夠長期性追朔（三年之上）的社保流水這些。因此 ，儘管每一個人都能夠申請辦理金融機構個人消費貸款，可是可否申請辦理到自身預估的信用額度，就得看自身的個人征信記錄主要表現了。

（二）互聯網技術抵押借款

更為靈便，但成本費較高。有多靈便呢？能夠從下列一些產品形態來形象化體會：

A.房子／車子二次抵押。傳統的住房貸款和購車貸款屬於質押，比如一座200萬套住房，帶著360萬套首付貸款140萬套，所以這筆貸款屬於質押。假定還了兩年，借款只剩餘了一百萬，那麼屋主手上的房子使用價值也是有一百萬，在這類狀況下，屋主可以用手上一百萬的房子使用價值，向網路借貸平臺組織申請辦理二次抵押借款。車子還可以開展相近的實際操作。

B.汽車抵押開回。與房子類房產不一樣，車子做為動產抵押，難以管理方法，一般採用保存的方式完成質押貸款，這般很有可能危害到買車人的一切正常應用。許多線上金融服務平臺都非常聰明，可以在承諾的汽車上使用gps定位裝置，讓客戶可以開車回申請。

自然，天地沒有免費午餐，更為靈便的貸款方式，代表著金融企業也會扣除一個較高的附加費率，急用錢又沒法通過銀行個人消費貸款借款的人能夠考慮一下。

2、針對信用額度規定不太高的貸款人，互聯網技術消費小額貸是個非常好的挑選。

互聯網技術消費小額貸，是由網路金融服務平臺根據線上方法開展審核和派發的一種純個人信用小額貸。普遍的互聯網技術消費小額貸包含蘇寧任性貸、支付寶借唄、百度有錢花，這些。

這種商品較大的特性是高新科技性——包含面部識別、大資料風控等一系列風險控制對策被引進到申請辦理全過程中，顧客只必須根據手機上App，就可以簡易方便快捷地申請辦理信用額度。審核高效率也是該類商品的突顯特性，如蘇寧任性貸從申請辦理到審核，更快三分鐘能夠意見回饋結果和獲准信用額度。

但是，互聯網技術消費小額貸的信用額度存有一定限定（一般五萬元上下，超出十萬元較為艱難），由於，純互聯網技術方式的風險控制審批與發放貸款技術性依然在探尋和發展趨勢全過程中，超大金額的下款因為風險性很大，一般不以互聯網技術金融企業所接納。就算互聯網技術金融企業有一些超大金額的授信額度商品，也通常採用邀約制，僅有非常平穩高品質的顧客才有可能被給與超大金額的授信額度。此外，互聯網技術消費小額貸的利率稍高於金融機構個人消費貸款，但准入條件門檻比金融機構個人消費貸款低一些。

值得一提的是，互聯網技術消費小額貸一般採用預授信額度方式，客戶能夠提早申請辦理獲得信用額度，那樣必須用款的情況下能夠更為坦然。

3、針對購車購房這一類特殊的群體，用得數最多的還是傳統式的房／車輛抵押貸款。

（1）房產抵押借款

房產抵押借款一般向金融機構申請辦理，審批比較慢（一般必須１到２月），但信用額度十分大，針對許多貸款人而言，可能是一輩子可以貸到的較大的一筆賬款。在年利率層面，也是極低的。今年十月８日，房貸新政頒佈。相關的新政策針對抵押貸款利息的危害，我們熱烈歡迎參考一篇小文章關於抵押貸款利率的新交易，您的抵押貸款利率會上升嗎？今天的抵押貸款利息處於5%到7%的年收益率的中間。提議貸款人最先應用公積金借款，若應用商貸，還可以多資詢幾個金融機構，貨比三家。

（2）汽車抵押借款

這兒的汽車抵押借款，專指初次買車時申請辦理的借款（與前邊詳細介紹的，汽車互聯網抵押借款相差別）。該類購車貸款一般由金融機構或是每家汽車製造商主打產品的轎車金融投資公司（如寶馬金融業、賓士金融業等）來派發，歸屬於較為經濟發展可用型的一類借款。

二、給貸款人的幾個方面提議

相信你早已注意到，之上商品中，除開質押類貸款，通常採用預授信額度的方式——即顧客先根據申請辦理審批，得到 相對金融企業的一定信用額度，隨後在授信額度期限內（一般為1到三年），依據具體用款要求，得到 借款。因而，貸款人在平常未有貸款要求的情況下，就可以向金融企業申請辦理授信額度，到真實用款的情況下，可坦然應用信用額度。

往往那麼提議，關鍵有下列三點緣故：

（1）用款時間不確定性

每一個人的用款要求存有一定的可變性。可能是突發性出現意外或是病症急用錢，也可能是碰到很適合的一個產品（房屋/飾品）。假如由於資金短缺，錯過醫治或是選購是十分遺憾的事兒。假如被告方可以提早取得一些信用額度，即便碰到應急用款的狀況，也會多一分輕鬆和坦然。

（2）獲准信用額度不確定性

每一個人獲准的信用額度是不確定性的。一方面，申請者的工資水準、個人信用情況是變化規律的，平常可以申請辦理到某一信用額度，來到真實急用錢時，是不是還能申請辦理到一樣的信用額度是不確定性的；另一方面，即便被告方的情況不產生變化，金融企業也會依據銷售市場的情況，調節授信額度對策，最後危害到本人可以申請辦理到的信用額度（對早已授信額度的信用額度，一般不容易有影響，但不清除也會被降低）。

（3）授信額度完全免費

針對靠譜組織，授信額度審核全過程是完全免費的，僅有到具體用款時才剛開始計算利息。因此，手頭拿著一些信用額度，即使結束時不需要，也要在信用額度到期的最後期限內取消信用額度，如果再次申請放款，貸款人就沒有全部的成本損失。

總的來說，提議貸款人向靠譜的金融企業申請辦理一些信用額度，這般必須用款的情況下，才可以鎮定自若，解決輕鬆。