入息不過壓？首付僅2成？這樣貸款就行了

雖然全款買房豪氣滿滿，不過要說合算，那肯定是低息貸款買房好。相較於上海北京深圳，香港低息貸款不僅利息低(1.5-1.7%)，申請其實也更容易。收集了客人們的常見問題，在這兒給大家做個科普。
 

Q1：申請貸款需要什麼資料？

 
常規資料包括（但不限於）：
①最近3個月工資單
②最近3個月銀行流水（顯示工資）
③最近1-2年稅單
④如果計算花紅，最近連續2年的花紅記錄（來自公司）以及相應的銀行流水
⑤個人身份證
⑥地址證明

申請貸款的批核時間一般為一個半月。
 

Q2：除了個人入息，影響物業按揭成數和年限的還有哪些因素？

 
還有一個重要因素就是樓齡。一般來說按揭還款年限是用70或者75減去樓齡，最長還款年限30年。因此對於40歲以上的樓，就有很大機會無法貸足30年。實際上，對於35歲以上的樓，如果購買後住5-10年，再轉手就無法貸足30年，下家每月的還款壓力增大，有機會令到物業無法賣出高價。不過凡事沒有絕對，某些地段比如半山地段、九龍塘、又一村等傳統豪宅地區的樓，即使樓齡大，也會有銀行樂意網開一面貸足30年。
 

Q3：所有物業都可以貸款購買嗎？

 
不一定。凶宅很難做按揭：若單位內發生不自然死亡事件，是為凶宅。凶宅流通性差，故銀行批核貸款以及還款年限會非常謹慎，購買凶宅要做好fullpay的準備（所以凶宅經常打半折）。至於凶宅上下左右的單位，視乎凶宅到底有多“凶”，如果太凶，周邊單位也會受到影響。
 

Q4：1000萬以下的房子最多能貸多少？

 
①1000萬以下房子正常可以貸60%，上限500萬，不用交按揭保險
②若用林鄭Plan，800萬以下房子最多可以貸90%，800-1000萬的房子最多可以貸80%，按揭保險為貸款額度的2.47%
③樓花不可以做林鄭Plan!(即如果您買的是1000萬樓花，必須選擇建築期付款才可以用林鄭Plan)
 

Q5：一手新盤貸款成數最多多少？

 
發展商為了促銷，大多會為新盤買家提供高成數按揭，一般來說最高可達樓價80%。這種高成數按揭是過渡性質，首2-3年的利率比較低，其後利息會高達7%甚至更高。常規操作是在利息開始轉高前向銀行申請轉按。
 

Q6：一手新盤提供的貸款不用壓力測試嗎？

 
不是。如果不是明確表示“呼吸plan”，那發展商提供的高成數貸款也是要看入息的，有時候免入息貸款壓測甚至會比銀行更嚴格。
 

Q7：二手盤最多只可以貸5成嗎？

 
非。如果是1000萬以下房子，參考Q4的答案。如果是1000萬以上的房子，二手最多可以貸出來75%，但是這種高成數按揭利率會比較高，高達8-10幾％。狐Sir手頭有相熟的公司可以做到二手貸款最高75%，利息2點多，但是壓測審查也比較嚴格，有興趣的小夥伴私聊。
 

Q8：入息不夠，又想多貸款，可以做到嗎？

 
可以，有兩種方法：
①加擔保人。如果擔保人非香港PR則必須是買樓人的直系親屬；如果擔保人是香港PR，則可以是買樓人的親屬、朋友（無需血緣關係）
②做流水（3個月)。香港目前有4間銀行可以只看流水不要稅單。如果想要低利率（1.5-1.7%）有機會要購買銀行的理財產品比如保險。具體操作歡迎加微細私聊。請注意，如果申請林鄭plan，是一定要看稅單的。
 

Q9：一定要抵押現在購買的房子做貸款嗎？

 
不一定。如果在香港有其他物業（即使不是您自己的），可以拿來抵押做按揭；內地一線城市的物業大多數可以在抵押做按揭。比如您現在購買物業A，您的太太擁有香港或者上海的物業B，那麼可以將物業B抵押做貸款，來供物業A。
 

Q10：香港申請貸款是否可計入內地收入？

 
如果僅僅有內地收入且無香港收入，這部分內地收入是不計入的。如果有香港收入，同時一部分收入在內地，這部分收入（對於一些銀行來說）可做參考。